Главная страница

В конце прошлого года Президентом РФ был подписан Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Изменения касаются закона о банках и банковской деятельности № 395-1 и закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем № 115-ФЗ.

Новые требования к банковским операциям организаций и ИП найдут отражение в реализации Центробанком общероссийского информационного онлайн-сервиса «Знай своего клиента». Банки обязаны сообщать в ЦБ наименование, ФИО, ИНН каждого из своих клиентов и присваивать свой уровень риска.

Нововведения вступают в силу с 1 марта 2022 года и с этого момента на основании данных онлайн сервиса «Знай своего клиента», банкам разрешено блокировать операции своих клиентов и «замораживать» их счета.

Банки обязали распределять своих клиентов (юридических и физических лиц) по группам риска. Клиентам банков присвоят одну из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Подозрительными операциями принято считать операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Таким образом, организации и ИП, у которых банк не заметит никаких подозрительных операций, получат низкую степень риска. Никаких негативных последствий для них не предусмотрено.

Если банк относит определенные операции к выводу денежных средств в теневой сектор экономики, то организации будет присвоена средняя степень риска.

Организации и ИП получившие средний и высокий уровень риска могут получать от банка отказ в проведении операций. Также банки могут отказать в заключении договора банковского обслуживания или расторгнуть уже действующий.

Ссылка на Федеральный закон: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202112210028

Материал подготовлен в рамках реализации проекта «Правовая поддержка некоммерческих организаций», поддержанного Фондом президентских грантов